| 依据杭州银行贷款数据显示，受宏观经济下行压力影响和实体经济经营困难向金融领域传导，国内商业银行资产质量正在面临很大压力，银行资产质量基本都能符合顺周期演变规律。 尤其随着现在银行制度的建立，在杭州银行贷款数据中不难发现，国内大多数银行已经建立了比较完善的贷款三查制度，现在也已取得了积极的成效；不过在实践中就不难发现，相关金融机构都会依靠专家治贷和集体审贷的传统信用风险管理模式，这就不免会受到专家经验欠缺和经济景气循环下专家情绪容易跟随波动的限制，其集体审贷虽然可以在一定程度上避免个别客户负责人道德风险不贵也会招致实际无人真正负责的结果。 杭州银行贷款机构负责人进一步介绍，传统的信用风险管理模式往往没有完全经历全经济周期的考验，也难以适应过去几年银行资产规模高速增长和融资结构日趋复杂化态势，这些新的变化对高效信用风险管理和实时信用风险预警都有大的满足；尤其在经营管理过程中多数银行也已经积累了越来越复杂的客户信息库，不过客户信息的标准化及深度分析总体进度比较缓慢，就让客户信用信息依旧停留在相关风险管理层面上，还没有能意识到经营挖掘客户信用信息的潜在价值；再加上商业银行信用风险管理模式也需要能够变革，其实施表外资产全面信用风险管理、建立逆周期信用风险管理机制、基于大数据的全过程信用风险管理和探索信用风险信息经营等将会成为互联网时代银行信用风险管理创新的新趋势。 曾在2010年第3季度，我国商业银行不良贷款余额开始进行回升，到2015年末已经连续十七个季度上升，而我国商业银行不良贷款余额运行轨迹就与经济增速基本上能呈现出反向变化；经历了比较长时间的风险释放，到今年我国商业银行资产质量恶化态势才似乎有所缓和；截止到今年的第3季度末，我国商业银行不良贷款率就为百分之一点七，不良贷款余额就为一万五千亿元左右，年内不良贷款率和不良贷款余额总体运行都比较平稳。 另外国内商业银行表外理财资产运作虽然会沿用表内资产管理部分规则与制度，但是在实践中表外理财资产运作的准入门槛及管理并不能高于表内贷款。 (责任编辑：贷款) |
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