| 小额杭州民间贷款机构是农村金融市场的补充，一方面这些机构由于存在贷款方便、周期较短和形式灵活等天然优势，就能有效帮助广大的农村低收入人群，尤其是很多贫困地区农民脱贫致富的重要金融工具；另一方面这些机构除了具有优势特点外也存有制约发展的因素，其贷款利率的偏高、资金成本的偏高、运营成本偏高和风控成本高也影响着市场中民间小额信贷的发展，让这些机构始终面临着支农力度有限和可持续发展不足的情况。 依据杭州民间贷款机构数据调查显示，由于农业生产经营的特殊性，就让我国农村多数农户贷款具有短期性、迫切性和小额为主的特点，农户的资金需求没有能得到满足；与此同时，广大农民手中又缺少相关抵押物，让有小额贷款需求的农户往往就能成为银行类金融机构排斥的贷款对象，这相对于传统银行等大型金融机构，民间小额信贷就还是成为帮助农村低收入人群们脱贫致富的金融造血库；不过在各地农村长期实践过程中，民间的小额信贷就能呈现出高利率、高成本和保本微利的运营发展现状，究其原因主要包括有：1、这与其他金融机构相比，大部分的民间小额信贷机构融资渠道表现单一，主要只能依靠银行贷款和债券融资的形式，进而也就造成融资成本的普遍较高；如果以专注农村小额信贷为例，近2年来综合资金成本就达到了百分之八，远高于银行类金融机构的资金成本；2、由于贷款额度小，其一般的民间信贷机构组织也存有业务规模有限，难以实现规模效应及边际收益递增困难情况；3、因为客户多为农村低收入的贫困群体，从前期营销阶段到后期风险防控再到信贷机构需要投入大量人力物力进村入户服务，这就也大大提升了业务的交易成本和管理成本。 针对这些为了能够让杭州民间贷款机构，保持自身健康可持续发展基础上又能有效降低成本及提高利润率，就需要利用现有的基础设施和政策进行调整改进；可以采取的措施有：1、通过拓宽机构融资渠道，来进行寻求资产收益权转让、发行私募债券和上市等多元化融资模式来有效降低资产成本，进而也能增强可持续发展的内在动力；2、通过积极和互联网金融服务公司合作，就能利用互联网技术、信息技术、数字金融方法以更好地提升优化贷款流程，在有效降低日常管理和风险控制成本基础上来提高人员效率。 (责任编辑：贷款) |
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